В постсоветских странах понятие «микрокредитование» появилось относительно недавно, и широко распространилось в последнее десятилетие. Условия за это время значительно изменились и стали гуманне, а львиную долю микрокредитов сегодня выдаются онлайн.
Откуда взялось микрокредитование, почему оно завоевало высокую популярность в Казахстане и какие риски скрыты в кредитах.
Кто изобрел микрозаймы
Автором концепции микрокредитования является бангладешский экономист Мухаммад Юнус, который считается одним из первых социальных предпринимателей. Юнус получил образование в Соединенных Штатах и хотел использовать свои знания, чтобы исправить проблему, которая всегда беспокоила его - голод и нищета в его стране.
Основная идея заключалась в том, что даже небольшой объем помощи может сыграть важную роль в жизни и улучшить финансовое положение бедного человека. Экономист считает, что у бедных есть навыки, которые используются недостаточно.
Ради эксперимента и для проверки идеи микрозаймов Юнус раздал по 27 долларов десяти женщинам, которые делали бамбуковую мебель, чтобы они могли купить материал. Готовая мебель продавалась, и женщинам удавалось не только вернуть средства, но и получить прибыль. Заемщики без проблем вернули средства, а экономист продолжил свой эксперимент: продолжал выдавать займы, но с условием, что деньги будут потрачены на расширение или открытие бизнеса.
В 1983 году Юнус основал Grameen Bank, микрофинансовую организацию, которая выдает небольшие кредиты бедным людям, не требуя от них гарантировать их возврат, то есть какие-либо письменные соглашения. Чтобы быть уверенными в том, что кредит будет погашен, заемщики делятся на группы, члены которых оказывают давление друг на друга, чтобы погасить кредит. При этом Gramin выдает кредиты под достаточно высокий процент, сопоставимый с другими банками.
За свою идею Мухаммад Юнус получил Нобелевскую премию мира в 2006 году.В то же время его система неоднократно подвергалась критике. Например, обозреватель The Guardian Мадлен Бантинг спросила в своей статье, не является ли микрофинансирование «неолиберальной сказкой». Она выяснила, что в большинстве случаев деньги, полученные заемщиками, тратятся не на открытие собственного бизнеса, а на свадьбу, похороны, образование или лечение.
Получение микрокредита под залог авто
В Казахстане сегодня есть возможность получения заёмных средств под залог автомобиля. Автозалог Алматы предлагает клиентам такую возможность и для этого необязательно приходить в офис. Вы можете оформить эту услугу не выходя из дома, проведя оценку транспортного средства online. Само оформление занимает около 30 минут. Таким образом вы можете быстро получить необходимые средства на ваши цели.
В чем секрет популярности микрозаймов
Есть несколько причин, по которым микрозаймы стали настолько популярными. Однако основным из них является низкие требования к кредитному рейтингу. То есть людям, которым по разным причинам будет отказано в кредите обычными банками, будут выдавать кредит микрофинансовые организации. Основным требованием является отсутствие больших долгов или просрочек по другим кредитам. Даже плохая кредитная история не всегда становится причиной неудачи.
При этом микрокредитные организации стараются максимально упростить и ускорить процедуру получения кредита. Они требуют минимум информации, не нужно подтверждать доход. Вам также не нужно говорить о том, на что именно вам нужны средства – вы можете использовать их так, как вам нравится.
Увеличение числа держателей пластиковых карт стало еще одной причиной роста популярности микрозаймов. Их можно оформить через компьютер, смартфон, планшет быстро и в любое время суток. Отдавать деньги так же просто, как и получать.